02.10.2006

Банкам готовят техническое сокращение

Члены НБС ужесточают борьбу с отмыванием.

Как сообщил глава банковского комитета Госдумы Владислав Резник, в пятницу им был внесен законопроект, предусматривающий обязательный отзыв банковской лицензии в случае двух нарушений закона о борьбе с легализацией преступных доходов. Участники рынка считают это предложение неоправданно жестким и полагают, что в случае его буквальной реализации без лицензий могут остаться все банки.

Как сообщил в пятницу Банк России, Национальный банковский совет (НБС) принял решение о совершенствовании антиотмывочного законодательства, поручив своим членам (в том числе депутатам) подготовить соответствующие предложения. И уже в пятницу глава банковского комитета Госдумы Владислав Резник внес в нижнюю палату поправки в закон "О банках и банковской деятельности", обязывающие ЦБ отзывать лицензию при неоднократном нарушении банком закона о легализации преступных доходов. "Фактически после второго выявленного нарушения кредитная организация автоматически лишается лицензии",– пояснил  господин Резник.

Согласно действующей редакции закона, ЦБ имеет право отзывать лицензию, что формально позволяет регулятору применять меры в зависимости от тяжести нарушения. Так, в числе банков, которые не допустили в систему страхования вкладов, по словам господина Резника, имелись и такие, у которых лицензию отозвали лишь после десяти нарушений. По замыслу автора, предлагаемая поправка "уберет субъективизм при принятии решения регулятором и приведет к однозначному принятию решения в соответствии с законом".

Участники рынка отреагировали на инициативу резкой критикой. "Возможно, когда в законе будет прописан перечень нарушений, такая поправка будет оправданна, а до этого отзывать лицензию за любое нарушение неправильно,– считает глава Ассоциации региональных банков Александр Мурычев.– К тому же столь жесткое наказание несоразмерно мере ответственности банкиров, лишенных реальных инструментов борьбы с отмыванием". По словам директора по операционной работе Русского банка развития Павла Кириллова, большинство допускаемых банками нарушений носят технический характер и не заслуживают отзыва лицензии. "Если поправка будет принята, лицензии будут отозваны практически у 100% банков,– говорит начальник управления финансового мониторинга Промсвязьбанка Татьяна Смирнова.– Есть операции, которые оперативно отследить невозможно. Например, по сделкам с недвижимостью или лизинговым сделкам банку нужно обращаться за информацией в Регистрационную палату, а это заведомо означает, что требование известить финмониторинг на следующий день после совершения операции выполнено не будет". А адвокат Агропромстройбанка Сергей Романов и вовсе полагает, что "те, кто занимался преступной деятельностью, будут покупать отсутствие второго нарушения. А пострадают в первую очередь банки, допускающие технические нарушения".

При этом эксперты отмечают, что вывести из-под удара конкретных представителей Банка России, принимающих решение об отзыве лицензии, поправка не сможет. "Это приведет лишь к тому, что давление на регулятора со стороны банков, которым грозит отзыв лицензии, будет смещено на конкретных исполнителей, осуществляющих проверки",– говорит старший аналитик Альфа-банка Наталья Орлова.

Между тем эта инициатива является только началом более масштабной переработки законодательства. Как сообщил первый зампред банковского комитета Госдумы и член НБС Павел Медведев, есть существенные расхождения между законом и опытом ЦБ в борьбе с отмыванием. "Например, если банк проводит операцию по обналичиванию 10 млрд руб. в день, но сообщил о ней в службу финмониторинга, по закону он ничего не нарушает, хотя понятно, что такая операция сомнительна",– говорит господин Медведев. И, по его словам, это лишь один из многочисленных пробелов в банковском законодательстве.